Nieuwe kredietregels creditcard: Nederlandse wet niet klaar op 20 november

De nieuwe kredietregels creditcard en achteraf betalen gaan in Nederland niet op 20 november 2026 in, omdat de Nederlandse wet die ze moet invoeren nog niet door de Eerste Kamer is behandeld. De Eerste Kamercommissie voor Financiën stuurde op 3 november 2026 eerst nog vragen naar het kabinet en wil de antwoorden bij voorkeur uiterlijk 3 december ontvangen. Voor jou betekent dit: wie de komende weken een creditcard aanvraagt, doet dat nog onder de huidige regels, en de datum waarop de nieuwe regels wel gelden staat nog niet vast.

Wat er aan de hand is met de nieuwe kredietregels voor creditcards

De nieuwe regels komen uit Europa. Het gaat om de herziene richtlijn consumentenkrediet (Richtlijn (EU) 2023/2225), in de sector bekend als CCD2. Lidstaten moesten die richtlijn uiterlijk 20 november 2025 in hun eigen wetgeving hebben omgezet, en de regels moeten uiterlijk 20 november 2026 van toepassing zijn. Die tweede datum is de reden dat 20 november de afgelopen maanden overal werd genoemd, ook bij ons.

In Nederland gebeurt die omzetting via de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (wetsvoorstel 36.924). Het kabinet diende het voorstel op 1 april 2026 in. De Tweede Kamer nam het op 6 oktober 2026 aan, met alleen FVD tegen. Daarna ging het naar de Eerste Kamer, en daar ligt het nu.

Wat de Eerste Kamer op 3 november deed

De commissie voor Financiën bracht op 3 november 2026 haar verslag uit. Dat is de schriftelijke ronde waarin senatoren vragen stellen voordat een wet in de plenaire zaal wordt behandeld. PRO en ChristenUnie leverden de vragen aan, het CDA sloot zich daarbij aan. De vragen gaan onder meer over extra bescherming van jongvolwassenen tot 21 jaar, toezicht op buitenlandse aanbieders van flitskredieten en de afbakening van wat als krediet geldt.

In het verslag staat ook zwart op wit dat Nederland de Europese omzettingstermijn niet haalt. De commissie wacht nu op de nota naar aanleiding van het verslag, oftewel de antwoorden van het kabinet. Pas daarna kan de Eerste Kamer het voorstel plenair behandelen en erover stemmen. Volgens de Eerste Kamer is de wet nog niet aangenomen, nog niet afgekondigd en nog niet in het Staatsblad verschenen. Wanneer de wet ingaat, wordt bij koninklijk besluit bepaald.

Je kunt de stand van zaken zelf volgen in het dossier van de Eerste Kamer.

Coulance bij handhaving

Uit het verslag blijkt verder dat de minister van Financiën tijdens het wetgevingsoverleg in de Tweede Kamer op 28 september heeft toegezegd met de AFM te praten over mogelijke coulance bij de handhaving. Telecomaanbieders vinden die toezegging volgens de ChristenUnie nog niet concreet genoeg. Hoe die coulance eruit gaat zien, is op dit moment niet bekend.

Wat de nieuwe kredietregels creditcard voor kaarthouders betekenen

Veel Nederlandse creditcards zijn kaarten met uitgestelde debitering. Je betaalt dan aan het eind van de maand het volledige bedrag in één keer terug. De richtlijn geeft lidstaten de mogelijkheid zulke kaarten uit te zonderen. Volgens de memorie van toelichting maakt het kabinet daar geen gebruik van. Zodra de wet geldt, vallen ook deze kaarten dus onder het kredietregime.

Volgens de memorie van toelichting betekent dat in de kern het volgende:

• Kredietwaardigheidsbeoordeling. Ook bij een kaart met uitgestelde debitering moet de aanbieder beoordelen of je het krediet kunt dragen.
• Kosten apart zichtbaar. Aanbieders moeten de kosten van het krediet scheiden van de kosten van andere voordelen van de kaart, zoals verzekeringen of loungetoegang.
• Geen kaart voor minderjarigen. Krediet in de vorm van uitstel van betaling mag nooit met een minderjarige worden afgesloten.
• Lichter informatieregime. Voor deze kaarten vervallen een aantal van de precontractuele informatieplichten uit de richtlijn. Andere informatieplichten blijven gelden.
• Overgangstermijn. De memorie van toelichting noemt voor deze kaarten een overgangstermijn van zes maanden.

Hoe dit in de praktijk uitpakt voor jouw kaart, hangt af van de definitieve wet en van de keuzes die elke uitgever maakt. Wie je huidige kaart uitgeeft, laat je dat als het goed is zelf weten. In het wetgevingsoverleg vroegen CDA en JA21 nog waarom een traditionele kaart die je elke maand volledig aflost onder hetzelfde regime valt als nieuwe producten die op achteraf betalen lijken. Het CDA wees er ook op dat extra regels kunnen leiden tot hogere kosten die uiteindelijk bij consumenten terechtkomen. Of de Eerste Kamer daar nog iets mee doet, is open.

Nieuwe kredietregels creditcard: wat staat vast en wat is nog open

Voor- en nadelen van het latere tijdpad

Voordelen

• Meer tijd om rustig te kiezen. Er is geen reden om in paniek vóór 20 november een kaart aan te vragen. De huidige regels blijven voorlopig gelden.
• Uitgevers krijgen ruimte om hun systemen op orde te brengen. Dat verkleint de kans op haastige wijzigingen in voorwaarden of aanvraagprocessen.

Nadelen

• Onzekerheid blijft langer bestaan. Je weet nog niet wanneer de extra bescherming, zoals de verplichte kredietwaardigheidsbeoordeling bij elke kaart, voor jou gaat gelden.
• Mogelijk een korte invoeringstermijn later. Als de wet straks snel ingaat, krijgen kaarthouders en aanbieders mogelijk weinig tijd om aan nieuwe voorwaarden te wennen.
• Nederland loopt achter. In het wetgevingsoverleg vroeg de ChristenUnie al naar het risico op een inbreukprocedure van de Europese Commissie.

Wat je nu kunt doen

1. Kies op inhoud, niet op een datum. Kijk naar jaarkosten, koersopslag in het buitenland, de hoogte van de bestedingslimiet en de verzekeringen die je echt gebruikt.
2. Weet hoe BKR werkt. Een creditcard met een bestedingslimiet kan in het Centraal Krediet Informatiesysteem worden geregistreerd. Lees vooraf wat een creditcard betekent voor je BKR-registratie.
3. Vraag geen hogere limiet aan dan je nodig hebt. Een lagere limiet past beter bij een toetsing op draagkracht. Meer daarover lees je in onze uitleg over de creditcard limiet.
4. Lees brieven van je uitgever goed. Komen er nieuwe voorwaarden, dan horen die bij jou te worden aangekondigd. Let dan vooral op wijzigingen in kosten en limiet.
5. Lees onze eerdere achtergrond. In Creditcard aanvragen in 2026: let op deze nieuwe EU-regels en EU-regels en de kosten van je creditcard lees je welke onderdelen van de richtlijn creditcards raken. Houd er rekening mee dat de Nederlandse ingangsdatum van de nieuwe kredietregels creditcard dus later valt dan 20 november.

Gebruik je een creditcard met gespreide terugbetaling of een doorlopend krediet? Let op! Geld lenen kost geld. Betaal je het saldo niet in één keer terug, dan betaal je rente over het openstaande bedrag.

Veelgestelde vragen over de nieuwe kredietregels creditcard

Gaan de nieuwe kredietregels voor creditcards op 20 november 2026 in?

Niet in Nederland. De Nederlandse implementatiewet is op 10 november 2026 nog niet door de Eerste Kamer behandeld. De commissie voor Financiën wacht op antwoorden van het kabinet, die zij bij voorkeur uiterlijk 3 december 2026 wil hebben. De datum van inwerkingtreding wordt later bij koninklijk besluit vastgesteld.

Moet ik nu snel een creditcard aanvragen?

Nee. De huidige regels blijven gelden tot de nieuwe wet ingaat, en die datum staat nog niet vast. Kies een kaart omdat die bij je past, niet vanwege een deadline.

Valt mijn gewone creditcard straks ook onder de nieuwe regels?

Volgens het wetsvoorstel wel. Het kabinet maakt geen gebruik van de mogelijkheid om kaarten met uitgestelde debitering uit te zonderen. Wel noemt de memorie van toelichting een overgangstermijn van zes maanden voor deze kaarten.

Kan ik als minderjarige nog een creditcard krijgen?

Onder het wetsvoorstel mag krediet in de vorm van uitstel van betaling, waaronder een kaart met uitgestelde debitering, nooit met een minderjarige worden aangegaan.