Wil je nog dit jaar een creditcard aanvragen? Doe dat dan bewust vóór 20 november 2026. Vanaf die datum geldt een nieuwe Europese kredietrichtlijn (CCD2) die mogelijk gevolgen heeft voor de voorwaarden, de acceptatie en de kosten van Nederlandse creditcards.
Een creditcard aanvragen lijkt een eenvoudige keuze: je kiest een kaart, vult een formulier in en betaalt voortaan achteraf. Maar net nu is er een reden om niet te lang te wachten. Op 20 november 2026 treedt de herziene Europese kredietrichtlijn (CCD2) in werking. Die richtlijn raakt in Nederland ook creditcards, en de sector is het nog niet eens over wat er precies verandert. Hieronder lees je wat er wel vaststaat, wat nog onzeker is, en hoe je nu nog kiest uit het aanbod onder de huidige voorwaarden.
Wat is CCD2 en waarom raakt het ook jouw creditcard
CCD2 staat voor Consumer Credit Directive II, de herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) bevestigt dat deze richtlijn op 20 november 2026 ingaat. Kredietvormen die eerder waren vrijgesteld, zoals bepaalde vormen van achteraf betalen, vallen daardoor onder toezicht en krijgen een vergunningplicht.
De meeste Nederlandse creditcards zijn wat financiële toezichthouders een “deferred debit card” noemen: je betaalt maandelijks het volledige bedrag terug en betaalt dan geen rente. Onder de huidige regels (CCD1) zijn deze kaarten op een aantal punten vrijgesteld. Betaalvereniging Nederland meldt dat de Nederlandse overheid die vrijstelling bij de invoering van CCD2 mogelijk laat vervallen.
Wat verandert er mogelijk vanaf 20 november 2026
Belangrijk om hier eerlijk over te zijn: de Nederlandse implementatiewet is op het moment van schrijven nog niet definitief. Niemand, ook de banken niet, weet exact hoe de regels gaan landen. Wel is duidelijk welke kant de discussie opgaat.
Mogelijk een uitgebreidere kredietcheck
Banken en kaartuitgevers zoals ING, Rabobank, International Card Services (ICS) en American Express hebben in een gezamenlijke reactie aan het ministerie van Financiën gepleit om de vrijstelling te behouden. Hun argument: een volledige kredietoets voor een product dat binnen een maand wordt terugbetaald, is volgens hen niet proportioneel. Als die vrijstelling toch vervalt, kan het aanvragen van een creditcard in de toekomst meer papierwerk en strengere acceptatie-eisen met zich meebrengen.
Mogelijk hogere kosten
Betaalvereniging Nederland waarschuwt dat de compliance-kosten voor uitgevers stijgen als de vrijstelling verdwijnt, en dat dit op termijn kan doorwerken in hogere jaarkosten voor de klant. Harde bedragen zijn er nog niet. Noem dus geen percentage of euroteken dat je nog nergens officieel bevestigd ziet, en wij doen dat in dit artikel ook niet.
Wat gewoon hetzelfde blijft
Je huidige creditcard verandert niet van de ene op de andere dag. Als je nu een kaart aanvraagt en geaccepteerd wordt, geldt in principe het contract dat je bij acceptatie krijgt. Toekomstige wetswijzigingen gaan vooral over nieuwe aanvragen en de voorwaarden die uitgevers daarna gaan hanteren.
Wil je dit zelf nalezen bij de bron? De AFM zet de vergunningplicht en de ingangsdatum uiteen op haar website. Lees de toelichting van de AFM over CCD2. Een uitgebreidere uitleg van wat dit voor de prijs van jouw creditcard kan betekenen, vind je in ons eerdere artikel over de EU-regels die creditcards duurder kunnen maken per 20 november 2026.
Twijfel je welke creditcard nu nog bij je past, tegen de huidige voorwaarden? Vergelijk en vraag hier je creditcard aan voordat de nieuwe regels ingaan.
Welke creditcard kun je nu nog aanvragen, en wat kost die
Onderstaande jaarkosten zijn de officiële tarieven van de uitgevers zelf, gecontroleerd op 30 oktober 2026. Rentepercentages bij een betalingsachterstand laten we bewust weg waar we die niet rechtstreeks bij de bron konden bevestigen.
| Creditcard | Jaarlijkse kosten | Bijzonderheid |
|---|---|---|
| ANWB Visa Classic Card | €29,95 | Goedkoopste instapkaart, ANWB-lidmaatschap nodig |
| American Express Blue Card | €35,00 | Gratis bij besteding vanaf €3.000 per jaar |
| ICS Mastercard Classic | €35,95 | Breed geaccepteerd, geen lidmaatschap vereist |
| ANWB Visa Gold Card | €51,95 | Uitgebreidere reis- en annuleringsverzekering |
Zoek je liever een kaart zonder jaarlijkse kosten of de goedkoopste optie uit het hele aanbod? Bekijk dan ons overzicht van de gratis creditcard of vergelijk alle opties op onze pagina goedkope creditcard vergelijken.
In vier stappen een creditcard aanvragen voor 20 november
1. Bepaal waarvoor je de kaart vooral gebruikt: dagelijks betalen, reizen, of een vaste bestedingslimiet voor onverwachte kosten.
2. Vergelijk jaarkosten, acceptatievoorwaarden en eventuele ledenvoordelen (zoals bij ANWB).
3. Vraag de kaart online aan en houd een inkomensverklaring en identiteitsbewijs bij de hand voor de kredietcheck.
4. Bewaar de bevestiging en de voorwaarden die je bij acceptatie ontvangt. Dat is het contract dat voor jouw kaart blijft gelden.
Voor- en nadelen van nu aanvragen
Eerlijk is eerlijk: haast is geen garantie. Niemand weet vandaag zeker hoe streng of duur een nieuwe aanvraag er na 20 november 2026 uitziet, en de kans bestaat dat de impact voor gewone consumenten uiteindelijk beperkt blijft. Het voordeel van nu aanvragen is dat je zekerheid krijgt over de voorwaarden die je nu ziet, in plaats van te gokken op wat er na de invoering van CCD2 verandert. Het nadeel is dat je een financiële keuze niet moet laten leiden door tijdsdruk alleen. Vraag alleen een creditcard aan als die ook zonder deze wetswijziging al bij je situatie past.
Veelgestelde vragen over creditcard aanvragen en CCD2
Moet ik mijn bestaande creditcard opzeggen vanwege CCD2?
Nee. CCD2 raakt vooral nieuwe aanvragen en de voorwaarden die uitgevers daarna gaan hanteren. Je bestaande contract verandert niet automatisch door deze wetswijziging.
Wordt elke creditcard duurder per 20 november 2026?
Dat staat niet vast. De Nederlandse implementatiewet is nog niet definitief, en uitgevers als ING, Rabobank, ICS en American Express pleiten juist voor het behoud van de huidige vrijstelling. Ga niet af op stellige bedragen die je nog nergens officieel bevestigd ziet.
Kan ik nog op tijd een creditcard krijgen als ik nu aanvraag?
De doorlooptijd verschilt per uitgever, maar reken op gemiddeld één tot twee weken tussen aanvraag en ontvangst van de kaart. Vraag dus ruim voor 20 november aan als je dat als richtpunt wilt aanhouden.
Is een creditcard aanvragen een vorm van geld lenen?
Een creditcard geeft je de mogelijkheid om achteraf te betalen en in sommige gevallen een bestedingslimiet te overschrijden met rente. Daarom geldt wettelijk verplicht: let op, geld lenen kost geld. Betaal je het verschuldigde bedrag elke maand volledig terug, dan betaal je in de regel geen rente, alleen de eventuele jaarlijkse kosten van de kaart.
Nu vergelijken en aanvragen
Vergelijk alle creditcards op Creditcard-Vergelijk.nl en vraag de kaart aan die nu nog onder de huidige voorwaarden past bij jouw situatie.