Een creditcard aanvragen is niet altijd een vanzelfsprekende stap. Veel consumenten vragen zich af of het hebben of aanvragen van een creditcard invloed heeft op hun BKR-registratie. En terecht, want een negatieve BKR-notering kan verstrekkende gevolgen hebben voor bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek of lening. In dit artikel leest u precies hoe creditcards en BKR-registratie samenhangen, en wat u kunt doen om problemen te voorkomen.
Wat is de BKR en waarom is het belangrijk?
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert kredietovereenkomsten van consumenten in Nederland. Dit omvat leningen, hypotheken, maar ook creditcards met een kredietlimiet van meer dan €250. Geldverstrekkers raadplegen het BKR om te beoordelen of u kredietwaardig bent. Een positieve registratie toont dat u netjes betaalt; een negatieve notering kan deuren sluiten bij toekomstige financiële producten.
Wordt uw creditcard geregistreerd bij het BKR?
Ja, vrijwel alle creditcards met een limiet boven de €250 worden gemeld bij het BKR. Dit geldt ook als u de kaart netjes gebruikt en altijd op tijd betaalt. De registratie zelf is dan positief — u bouwt een goed betalingsverleden op. Pas als u betalingen mist of uw schuld niet tijdig aflost, ontstaat een negatieve codering.
Er zijn twee veelgebruikte coderingen in de BKR die u kunt tegenkomen bij een creditcard:
- A-codering: een achterstand van meer dan 120 dagen op de maandelijkse minimumbetaling.
- H-codering: een interne herstructurering of afbetalingsregeling met de creditcardmaatschappij.
Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
Een positieve BKR-registratie blijft staan zolang uw creditcard actief is en vijf jaar daarna. Een negatieve codering blijft zelfs vijf jaar na volledige aflossing van de schuld zichtbaar voor kredietverstrekkers. Dit betekent dat een betalingsprobleem van vandaag nog jarenlang zichtbaar blijft — ook al heeft u de schuld al lang terugbetaald. Het is dus zaak om betalingsproblemen tijdig te melden en te voorkomen.
Creditcard aanvragen bij een bestaande BKR-registratie
Heeft u al een negatieve BKR-registratie? Dan is het in de meeste gevallen niet mogelijk om een nieuwe creditcard te krijgen. Creditcarduitgevers zoals ICS, ABN AMRO en Volksbank raadplegen standaard het BKR bij elke aanvraag. Bij een negatieve codering wordt de aanvraag vrijwel altijd afgewezen. Heeft u meerdere positieve registraties (meerdere creditcards of leningen), dan kan dat uw kredietwaardigheid eveneens negatief beïnvloeden, omdat het uw totale bestedingsruimte verhoogt.
Zo voorkomt u een negatieve BKR-notering bij uw creditcard
Een negatieve BKR-codering voorkomen is beter dan genezen. Houd u aan de volgende regels:
- Betaal altijd het minimumbedrag op de vervaldag — bij voorkeur het volledige openstaande saldo.
- Stel een automatische incasso in zodat u nooit een betaling mist door vergeetachtigheid.
- Houd uw limiet in de gaten en vraag geen verhoging aan als u uw uitgaven al moeilijk kunt bijhouden.
- Neem contact op bij betalingsproblemen — veel creditcardmaatschappijen bieden een betalingsregeling aan voordat ze overgaan tot een BKR-melding.
- Sluit kaarten die u niet gebruikt — ook ongebruikte kaarten staan bij het BKR geregistreerd en tellen mee voor uw totale kredietruimte.
Uw BKR-registratie inzien en laten corrigeren
U heeft het recht om uw eigen BKR-registratie kosteloos in te zien via bkr.nl. Klopt er iets niet? Dan kunt u een correctieverzoek indienen bij de kredietaanbieder die de (onjuiste) melding heeft gedaan. Het BKR zelf past de gegevens niet aan; dat doet de creditcardmaatschappij op uw verzoek. Zorg voor schriftelijk bewijs als u een fout kunt aantonen, bijvoorbeeld een betalingsbewijs of correspondentie.
Praktische checklist: creditcard en BKR
- ✓ Controleer uw BKR-registratie voordat u een creditcard aanvraagt
- ✓ Zorg voor automatische incasso van minimaal de minimumbetaling
- ✓ Betaal bij voorkeur het volledige saldo elke maand om rente te vermijden
- ✓ Sluit creditcards die u niet gebruikt om uw totale kredietruimte te verlagen
- ✓ Neem bij betalingsproblemen direct contact op met de creditcardmaatschappij
- ✓ Controleer na afsluiting of de BKR-registratie correct is verwijderd
Veelgestelde vragen over creditcard en BKR-registratie
Wordt elke creditcard geregistreerd bij het BKR?
Ja, alle creditcards met een limiet van meer dan €250 worden verplicht aangemeld bij het BKR. Dit is wettelijk verplicht voor kredietverstrekkers in Nederland.
Hoe lang duurt het voordat een negatieve BKR-notering verdwijnt?
Een negatieve codering blijft vijf jaar zichtbaar nadat de schuld volledig is afgelost. Zelfs als u alles hebt terugbetaald, staat de melding dus nog jaren in het systeem.
Kan ik een creditcard aanvragen als ik een negatieve BKR-registratie heb?
In de meeste gevallen niet. Creditcarduitgevers wijzen aanvragen vrijwel altijd af bij een negatieve BKR-codering. Sommige prepaid creditcards vereisen geen BKR-toetsing, maar die bieden doorgaans minder voordelen.
Wat is het verschil tussen een A- en een H-codering bij het BKR?
Een A-codering betekent dat u meer dan 120 dagen achterloopt met uw betalingen. Een H-codering geeft aan dat er een herstructurering of betalingsregeling is overeengekomen met de creditcardmaatschappij.
Kan ik een foutieve BKR-registratie laten verwijderen?
Ja. Als een registratie aantoonbaar onjuist is, kunt u een correctieverzoek indienen bij de kredietaanbieder. Zorg voor schriftelijk bewijs, zoals betalingsbewijzen of correspondentie, om uw claim te onderbouwen.
Telt een ongebruikte creditcard ook mee voor mijn BKR-profiel?
Ja. Zelfs als u een creditcard nooit gebruikt, staat de beschikbare kredietruimte geregistreerd bij het BKR. Dit kan uw kredietwaardigheid verlagen bij nieuwe aanvragen. Sluit ongebruikte kaarten daarom af.
Hoe kan ik mijn BKR-registratie opvragen?
U kunt uw BKR-registratie gratis inzien via de officiële website bkr.nl. U logt in met DigiD en ziet direct een overzicht van al uw geregistreerde kredieten en eventuele coderingen.