Deze pagina bevat affiliate-links. Vraag je via onze site een creditcard aan, dan kunnen wij daarvoor een vergoeding ontvangen. Dat heeft geen invloed op wat we schrijven.
Gecontroleerd op 11 november 2026 bij de Eerste Kamer (dossier 36.924 en het commissieverslag van 3 november 2026), de wettekst zoals de Tweede Kamer die op 6 oktober 2026 aannam (Kamerstuk 36.924, A) en de memorie van toelichting.
De nieuwe kredietregels voor creditcards en achteraf betalen gaan in Nederland niet op 20 november 2026 in, ook al noemt vrijwel iedereen die datum. De Nederlandse wet die de Europese regels invoert, ligt nog bij de Eerste Kamer, en die stuurde op 3 november eerst nog vragen naar het kabinet. En zelfs als de wet er is, kan de gewone creditcard die je elke maand in één keer aflost nog zes maanden extra krijgen. Wie de komende weken een kaart aanvraagt, hoeft zich dus niet te haasten.
Waarom 20 november niet de startdatum wordt
De nieuwe kredietregels komen uit de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (Richtlijn (EU) 2023/2225), in de sector bekend als CCD2. Lidstaten moesten die richtlijn uiterlijk 20 november 2025 in hun eigen wetgeving hebben omgezet. De regels moeten uiterlijk 20 november 2026 van toepassing zijn. Die tweede datum zie je overal terug, ook in eerdere artikelen op deze site.
Een Europese richtlijn moet in nationale wetgeving worden omgezet. In Nederland gebeurt dat met de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (wetsvoorstel 36.924). Het kabinet diende die op 1 april 2026 in. De Tweede Kamer stemde op 6 oktober 2026 in, met alleen FVD tegen.
Daarna ging het voorstel naar de Eerste Kamer. De commissie voor Financiën bracht op 3 november haar verslag uit: een schriftelijke ronde met vragen van PRO en ChristenUnie, waar het CDA zich bij aansloot. De commissie wil de antwoorden van het kabinet bij voorkeur uiterlijk 3 december 2026 ontvangen. Pas daarna kan de Eerste Kamer het voorstel plenair behandelen en erover stemmen. In het verslag staat ook letterlijk dat Nederland de Europese omzettingstermijn niet haalt.
Volgens de Eerste Kamer is de wet nog niet aangenomen en niet in het Staatsblad verschenen. Wanneer hij ingaat, bepaalt het kabinet later bij koninklijk besluit. Een vaste datum is er dus nog niet. Je kunt de stand van zaken zelf volgen in het dossier van de Eerste Kamer.
Wat de nieuwe kredietregels betekenen voor je creditcard
Veel Nederlandse creditcards zijn in juridische zin kaarten met uitgestelde debitering. Je betaalt je uitgaven pas later, meestal maandelijks in één keer. De richtlijn geeft lidstaten de mogelijkheid zulke kaarten uit te zonderen. Het kabinet doet dat niet. Zodra de wet geldt, vallen ook deze kaarten onder het kredietregime, maar met een overgangsregeling.
Zes maanden uitstel voor de klassieke creditcard
Volgens de wettekst vallen kaarten met uitgestelde debitering tot zes maanden na de inwerkingtreding van de wet nog niet onder de nieuwe regels. Dat geldt voor zover je het saldo binnen drie maanden moet aflossen en er “slechts onbetekende kosten” in rekening worden gebracht. Of de jaarkosten van een bepaalde kaart onder dat begrip vallen, staat niet in de wet. Dat zal per aanbieder en per kaart moeten blijken.
De overgangsregeling geldt alleen voor kaarten die je binnen drie maanden moet aflossen. Betaal je je creditcard in termijnen terug, dan heb je een kaart met doorlopend krediet en valt die buiten deze bepaling.
Wat er daarna verandert
Volgens de memorie van toelichting komen er voor de klassieke creditcard een paar belangrijke wijzigingen:
- Kredietwaardigheidsbeoordeling. De aanbieder moet beoordelen of je het krediet kunt dragen, net als bij koop nu, betaal later.
- Kosten apart zichtbaar. Aanbieders moeten de kosten van het krediet scheiden van de kosten van andere voordelen van de kaart, zoals verzekeringen of loungetoegang.
- Geen kaart voor minderjarigen. Krediet in de vorm van uitstel van betaling, waaronder deze kaarten, mag nooit met een minderjarige worden afgesloten.
- Iets lichter informatieregime. Een deel van de precontractuele informatieplichten uit de richtlijn geldt niet voor deze kaarten. Andere informatieplichten wel.
Wil je weten waar de kaarten nu op verschillen? Vergelijk jaarkosten, bestedingslimiet en extra’s van alle Nederlandse creditcards naast elkaar.
Waarom kaartuitgevers en politiek hierover botsen
ING, Rabobank, International Card Services en American Express vroegen het kabinet in de internetconsultatie samen om de uitzondering voor kaarten met uitgestelde debitering wel te gebruiken. Volgens de Betaalvereniging waarschuwden zij dat strengere toetsing kaarten onbereikbaar kan maken voor een deel van de consumenten met een lager inkomen, en dat hogere nalevingskosten tot hogere kaartkosten kunnen leiden. Ze wezen ook op het belang van een creditcard voor de borg bij een huurauto of vakantiewoning.
Het kabinet volgde dat niet. In het wetgevingsoverleg van 28 september vroegen het CDA en JA21 volgens het ongecorrigeerde verslag nog waarom een kaart die je elke maand volledig aflost onder hetzelfde regime valt als nieuwe producten die op achteraf betalen lijken. De ChristenUnie wees juist op producten als de Klarna Card, die in de praktijk op een creditcard lijken. Of de Eerste Kamer nog iets aan de balans verandert, is open.
De nieuwe kredietregels op een rij
| Onderwerp | Stand op 11 november 2026 |
|---|---|
| Europese omzettingstermijn | 20 november 2025, door Nederland niet gehaald |
| Europese toepassingsdatum | Uiterlijk 20 november 2026 |
| Tweede Kamer | Ingestemd op 6 oktober 2026 |
| Eerste Kamer | Verslag op 3 november 2026, antwoorden gevraagd vóór 3 december 2026 |
| Inwerkingtreding Nederlandse wet | Nog niet bekend, volgt bij koninklijk besluit |
| Klassieke creditcard (maandelijks volledig aflossen) | Pas zes maanden na inwerkingtreding onder de nieuwe regels, bij onbetekende kosten |
| Creditcard met doorlopend krediet | Geen overgangstermijn in deze bepaling |
Voor- en nadelen van het latere tijdpad
Voordelen
- Geen haast. Er is geen reden om vóór 20 november een kaart aan te vragen om nieuwe regels voor te zijn.
- Tijd voor aanbieders. Uitgevers krijgen meer ruimte om toetsing en voorwaarden zorgvuldig aan te passen.
Nadelen
- Extra bescherming komt later. De verplichte kredietwaardigheidsbeoordeling bij elke kaart en het verbod voor minderjarigen gelden pas als de wet er is.
- Onzekerheid duurt langer. Je weet nog niet wanneer je kaart en de kosten ervan onder het nieuwe regime vallen.
- Risico op een sprint achteraf. Gaat de wet straks snel in, dan hebben aanbieders weinig tijd om alles door te voeren.
Wat je nu kunt doen
- Kies op inhoud, niet op een datum. Let op jaarkosten, koersopslag in het buitenland, de bestedingslimiet en de verzekeringen die je echt gebruikt.
- Weet hoe BKR werkt. Lees vooraf wat een creditcard betekent voor je BKR-registratie en hoe de creditcard limiet werkt.
- Kijk hoe je aflost. Los je elke maand volledig af, dan kan je kaart onder de overgangsregeling vallen. Betaal je in termijnen, dan heb je te maken met doorlopend krediet. Let op! Geld lenen kost geld.
- Lees post van je uitgever. Wijzigen je voorwaarden of kosten door de nieuwe regels, dan hoort je uitgever dat vooraf aan te kondigen.
- Lees de achtergrond. In EU-regels en de kosten van je creditcard en Creditcard aanvragen in 2026 lees je welke onderdelen van de richtlijn creditcards raken. De Nederlandse startdatum van de nieuwe kredietregels valt dus later dan daar genoemd.
Toch nu een creditcard aanvragen? Bekijk welke kaart past bij hoe jij betaalt, thuis en op reis.
Veelgestelde vragen over de nieuwe kredietregels
Gaan de nieuwe kredietregels voor creditcards op 20 november 2026 in?
Niet in Nederland. De Nederlandse wet ligt nog bij de Eerste Kamer. De commissie voor Financiën wil de antwoorden van het kabinet bij voorkeur uiterlijk 3 december 2026 hebben. Daarna volgt pas de stemming. De startdatum wordt bij koninklijk besluit vastgesteld.
Wanneer gaan de nieuwe regels gelden voor mijn gewone creditcard?
Los je je kaart elke maand volledig af en betaal je alleen onbetekende kosten, dan valt de kaart volgens de wettekst pas zes maanden na de inwerkingtreding van de wet onder de nieuwe regels. Of de jaarkosten van jouw kaart als onbetekenend gelden, staat niet in de wet.
Moet ik nu snel een creditcard aanvragen?
Nee. Er is nog geen datum waarop de nieuwe Nederlandse regels ingaan. Kies een kaart omdat die bij je past, niet vanwege een deadline.
Kan een minderjarige straks nog een creditcard krijgen?
Nee. Onder de nieuwe wet mag krediet in de vorm van uitstel van betaling, waaronder een kaart met uitgestelde debitering, nooit met een minderjarige worden afgesloten.