U zoekt een creditcard zonder BKR-toetsing, bijvoorbeeld omdat u een registratie bij Bureau Krediet Registratie heeft, geen vast inkomen kunt aantonen, of gewoon geen zin heeft in een kredietcheck. Het eerlijke antwoord: een reguliere creditcard zonder BKR-toetsing bestaat niet in Nederland, en sinds mei 2024 is ook de laatste prepaid creditcard zonder toetsing van de markt gehaald. In dit artikel leest u waarom dat zo is, wat uw realistische alternatieven zijn, en hoe u uw kansen op een goedgekeurde aanvraag vergroot.
Waarom is BKR-toetsing verplicht bij een creditcard?
Een creditcard is juridisch gezien een vorm van consumptief krediet: u leent geld van de kaartuitgever en betaalt dit achteraf (deels) terug. Nederlandse banken en creditcardmaatschappijen zoals ICS, ABN AMRO, ING en Rabobank zijn wettelijk verplicht om vóór het verstrekken van krediet uw kredietwaardigheid te controleren bij Stichting BKR. Deze verplichting volgt uit de Wet op het financieel toezicht en is bedoeld om overkreditering en problematische schulden te voorkomen. Een aanbieder die deze toets overslaat, handelt in strijd met de regels.
Let op! Geld lenen kost geld. Betaalt u het opgenomen creditcardsaldo niet binnen de renteloze periode terug, dan brengt de kaartuitgever kredietrente in rekening. Bij bijvoorbeeld de ICS Mastercard Gold bedraagt dit tarief 10% effectief op jaarbasis als u kiest voor de gespreide betaalfaciliteit.
Positieve versus negatieve BKR-registratie
Niet elke BKR-registratie is een probleem:
- Positieve registratie (bijvoorbeeld een lopende creditcard, doorlopend krediet of hypotheek die u netjes aflost) staat een nieuwe creditcard-aanvraag meestal niet in de weg.
- Negatieve registratie (een betalingsachterstand van 120 dagen of meer, of een schuldregeling) betekent vrijwel altijd een afwijzing voor een reguliere creditcard, tot de registratie is verlopen of hersteld.
Meer weten over hoe dit precies werkt? Lees onze uitgebreide uitleg: creditcard en uw BKR-registratie.
Bestaat een prepaid creditcard zonder BKR nog?
Tot voor kort was de ICS Go Card de bekendste optie: een prepaid Visa-creditcard waarbij u zelf eerst geld stortte, zonder kredietfaciliteit en dus zonder BKR-toetsing of inkomenseis. ICS heeft de uitgifte van deze kaart echter per 1 mei 2024 gestopt. Bestaande kaarten blijven geldig tot de vervaldatum, maar worden niet verlengd en zijn niet meer aan te vragen. Op dit moment is er in Nederland geen enkele aanbieder meer die een “echte” prepaid creditcard zonder BKR-check uitgeeft.
Wat zijn dan de realistische alternatieven?
Als een creditcard zonder toetsing niet mogelijk is, zijn er twee routes: kaarten die op een creditcard lijken maar het technisch niet zijn, of gewoon een reguliere creditcard aanvragen en uw aanvraag optimaliseren.
1. Prepaid Mastercards en betaalpassen (geen echte creditcard)
Aanbieders zoals N26, Revolut en bunq bieden een prepaid Mastercard of Visa-betaalpas aan die overal wordt geaccepteerd waar Mastercard of Visa wordt geaccepteerd, zonder BKR-toetsing en zonder inkomenseis, omdat u geen krediet krijgt maar met eigen, vooraf gestort geld betaalt. Let op: dit zijn formeel geen creditcards. U mist doorgaans de reisverzekering, aankoopbescherming en garantieverlenging die bij een echte creditcard horen, en sommige hotels of autoverhuurbedrijven accepteren alleen een kaart met een daadwerkelijke kredietfaciliteit als borg.
2. Een reguliere creditcard aanvragen met een sterk dossier
Voor de meeste mensen is dit de betere weg. Een positieve BKR-registratie is geen automatische afwijzing. Zorg dat u:
- een vast en toereikend inkomen kunt aantonen (doorgaans vanaf circa €1.000 tot €1.500 netto per maand, afhankelijk van de kaart en het gewenste kredietlimiet);
- geen openstaande betalingsachterstanden heeft op andere kredieten;
- een kaart kiest die past bij uw kredietprofiel, instapkaarten zoals de Mastercard Classic hanteren doorgaans soepelere acceptatiecriteria dan premiumkaarten.
Bekijk ook onze gids hoe kies je de beste creditcard? om een kaart te vinden die aansluit bij uw situatie.
Vergelijking: kosten van populaire creditcards in Nederland (2026)
| Creditcard | Jaarbijdrage (standaard) | BKR-toetsing vereist | Rente bij gespreid betalen |
|---|---|---|---|
| ICS Mastercard Gold | €46,50 (vanaf 15-9-2026) | Ja | 10% effectief per jaar |
| ANWB Visa Gold Card | €51,95 (vaak korting 1e jaar) | Ja | Zie kaartvoorwaarden ANWB |
| Visa World Card | €42,95 (vanaf 1-6-2026) | Ja | Zie kaartvoorwaarden ICS |
| Mastercard Classic | €38,95 | Ja | Zie kaartvoorwaarden ICS |
| N26 / Revolut prepaid Mastercard | Gratis (basisvariant) | Nee | Niet van toepassing (geen krediet) |
Wilt u de kosten en het rentetarief van uw huidige of toekomstige kaart precies doorrekenen? Onze gids creditcard rente en kosten legt dit stap voor stap uit.
→ Bekijk de N26 Prepaid Mastercard en vraag direct aan zonder BKR-toetsing
Twijfelt u tussen een creditcard en een debitcard?
Als een kredietfaciliteit voor u niet essentieel is, kan een gewone debitcard of prepaid betaalpas vaak al voldoende zijn voor online winkelen en reizen. Het verschil zit vooral in de kredietfunctie en de bijkomende verzekeringen. Lees meer in creditcard vs. debitcard: wat zijn de verschillen?
Veelgestelde vragen
Kan ik met een negatieve BKR-registratie toch een creditcard krijgen?
Voor een reguliere creditcard met kredietfaciliteit is dit vrijwel onmogelijk zolang de negatieve registratie actief staat. Een prepaid Mastercard of Visa-betaalpas zonder kredietfunctie, zoals van N26 of Revolut, blijft wel beschikbaar omdat hierbij geen BKR-toetsing plaatsvindt.
Hoe lang duurt een BKR-toetsing bij een creditcard-aanvraag?
De geautomatiseerde toetsing duurt doorgaans minder dan een werkdag. Valt de uitkomst niet eenduidig positief of negatief uit, dan kan een handmatige beoordeling 3 tot 7 werkdagen extra kosten.
Is de ICS Go Card echt niet meer aan te vragen?
Klopt. ICS heeft de uitgifte van deze prepaid creditcard per 1 mei 2024 stopgezet. Bestaande kaarten blijven werken tot de vervaldatum, maar nieuwe aanvragen worden niet meer geaccepteerd.
Telt een creditcard mee voor mijn BKR-registratie als ik alles op tijd terugbetaal?
Bij de meeste creditcards ontstaat er geen (negatieve) BKR-registratie zolang u het volledige verschuldigde bedrag steeds op tijd terugbetaalt. Gebruikt u structureel de gespreide betaalfaciliteit, dan kan dit wel als krediet worden geregistreerd.
Is een prepaid Mastercard net zo veilig als een echte creditcard?
Qua betaalveiligheid (3D Secure, chip, fraudemonitoring) zijn ze vergelijkbaar. Het verschil zit in de aanvullende dekking: een echte creditcard biedt vaak reis-, annulerings- en aankoopverzekeringen die prepaid betaalpassen doorgaans niet hebben.
Klaar om een keuze te maken? Vergelijk en vraag hier een creditcard aan die past bij uw situatie, of kies voor een BKR-vrij alternatief zoals de N26 Prepaid Mastercard.
Bron: Stichting BKR.